Како заједно користити бенефиције за пензионере и медицаре

Садржај

• Шта треба да знате о Медицаре-у и повластицама за пензионере
• Шта ако сте већ на Медицаре-у?
• Шта ако већ нисте на Медицаре-у?
• Које су најчешће врсте бенефиција за пензионере?
• Предности ветерана
• Бенефиције за здравство запослених (ФЕХБ)
• Накнаде за пензионере спонзориране од стране запослених
• ЦОБРА
• Остале врсте плана
• Како делови Медицаре раде са бенефицијама за пензионере?
• Део А
• Део Б
• Део Ц (Медицаре Адвантаге)
• Део Д
• Медицаре додатак (Медигап)
• Полет

• Можете користити своје пензионерске погодности и Медицаре заједно.
• Имати два плана здравственог осигурања можда ће вам пружити шири спектар покривених здравствених услуга.
• Можда ћете платити мање трошкова из свог џепа за Медицаре ако задржите повластице за пензионере.

Планирање пензионисања укључује проналажење могућности здравственог осигурања. То може бити олакшање ако вам послодавац здравствено осигурање нуди као пензионерску погодност - али то такође може значити пуно информација које треба узети у обзир.

Можда не знате како ваш план за пензионисање утиче на вашу могућност да се упишете у Медицаре. Добра вест је да не морате да одаберете једно или друго. Можете се уписати у Медицаре и задржати бенефиције за пензионере. Уз то, обоје заједно можете уштедети новац и проширити покривеност.

Шта треба да знате о Медицаре-у и повластицама за пензионере

Можда мислите да не можете имати два плана здравственог осигурања одједном, али то није случај. Медицаре може радити упоредо са другим плановима здравственог осигурања, укључујући здравствене бенефиције за пензионере.

Дакле, ако вам послодавац нуди здравствено осигурање као пензионерску погодност, можете га одлучити прихватити и даље се уписати у Медицаре. У ствари, неки послодавци захтевају да се пријавите у оригинални Медицаре (делови А и Б) како бисте користили здравствене бенефиције својих пензионера.

У већини случајева, Медицаре ће деловати као главни прималац. То значи да ће ваш рачун за услуге прво бити послан Медицаре-у. Медицаре ће платити део трошкова. Затим ће рачун бити упућен на ваш здравствени план пензионера.

Ваш здравствени план пензионера биће секундарни платиш, што значи да ће платити трошкове који би вам се иначе наплатили. Ово укључује трошкове попут суосигурања, исплате и одбитка.

У зависности од плана пензионера који вам се нуди, можда ћете имати покривеност и за услуге које Медицаре не плаћа.

Шта ако сте већ на Медицаре-у?

Обично можете задржати Медицаре док прихвата повластице за пензионере. Добро је уписати се у Медицаре када постанете квалификовани са 65 година, чак и ако још нисте спремни за пензију.

Можете да одлучите да се упишете само у део А (болничко осигурање) или у део А и део Б (медицинско осигурање). Неки одлажу упис у део Б док још раде и осигуравају компанијско осигурање.

Ако одлучите да се упишете у оба дела А и Б пре пензије, платит ћете премију дела Б заједно са премијом за план осигурања вашег послодавца. Године 2020. премија дела Б износи 144,60 УСД. Већина људи добија део А без премије.

Док још радите, здравствени план послодавца ће бити главни плаћеник, а Медицаре ће бити секундарни платиш, подижући преостале трошкове. Након пензионисања, Медицаре ће постати главни платилац.

Износ који плаћате за Медицаре неће се променити. Али имајте на уму да ћете можда морати платити другачију премију за пензије него што сте је плаћали пре пензије.

Ако сте већ ушли у Медицаре део Б када се пензионисе, обично не морате да мењате покривеност. Ако нисте, морат ћете се уписати у дио Б након што се повучете.

Медицаре сматра одлазак у пензију квалификованим догађајем за посебан упис. То значи да можете променити покривеност чак и ако тренутно није период за упис у Медицаре.

Шта ако већ нисте на Медицаре-у?

Ако одлазите у пензију пре навршених 65 година, можда ћете користити бенефиције за пензионисање пре него што стекнете право на Медицаре.

У неким здравственим плановима за пензионере биће потребно да се упишете у Медицаре након што навршите 65 година и будете обухваћени делом А и делом Б, али то није случај са свим плановима. Одељење за накнаде послодавца или здравствени план требало би да вас унапред обавештавају ако се то захтева.

Једном када се упишете у Медицаре, он ће вам постати главни платиш. Ако одлучите да задржите пензионерске бенефиције, они ће вам постати секундарни платиш.

Које су најчешће врсте бенефиција за пензионере?

Не нуде сви послодавци пензије за пензионере као део свог пакета за накнаде, али многи то чине. Студија породице Каисер Фамили Фоундатион утврдила је да су у 2018. години накнаде за пензионере нудили:

• 49 одсто великих јавних предузећа
• 21 одсто великих приватних непрофитних фирми
• 10 посто великих приватних фирми са зарадом

Можда бисте имали и користи од рада у савезној влади или служења у оружаним снагама. Правила како Медицаре делује са сваком врстом користи могу варирати.

Предности ветерана

Ове погодности делују са Медицареом на другачији начин од осталих повластица за пензионере. Ветерани и њихове породице испуњавају услове за програм здравственог осигурања под називом Трицаре.

Да бисте наставили да користите Трицаре након што испуните услове за Медицаре, од вас ће се морати пријавити за оригинални Медицаре. За разлику од већине других планова осигурања и Медицаре-а, Трицаре и Медицаре немају стандардни однос примарног и секундарног обвезника.

Уместо тога, услуге које добијате код пружатеља здравствених услуга Ветеранске администрације (ВА) покриће се вашим ветеранима, а услуге које добијате у другим установама покриваће Медицаре. Трицаре ће покупити све услуге које примите које нису покривене Медицареом.

Бенефиције за здравство запослених (ФЕХБ)

Запослени у савезној влади и њихове породице имају право на бенефиције за здравство савезних запослених (ФЕХБ).Можете задржати свој ФЕХБ план након што се повучете све док испуњавате постављене услове.

Уопштено, то укључује право на пензију и радни период током одређеног броја година код вашег савезног послодавца. Једном када одете у пензију, Медицаре ће бити главни платиш и ваш ФЕХБ план биће секундарни платиш.

ФЕХБ планови не захтевају да се пријавите у део Б. Могли бисте да одлучите да се упишете само у делу А. То би вам дало додатну покривеност за боравак у болници и дуготрајну негу у болници без додатне премије. Ако се одлучите за упис у део Б, платит ћете премију дела Б заједно са премијом за свој ФЕХБ план.

Ваши трошкови зависе од вашег одређеног ФЕХБ плана, али већина планова покрива више од оригиналног Медицаре.

Накнаде за пензионере спонзориране од стране запослених

Ваш послодавац може вам понудити бенефиције за пензионисане особе на неколико различитих начина.

Једна од опција је да вам омогуће да наставите са коришћењем здравственог плана који сте имали док сте били запослени. У зависности од правила послодавца, можда ћете морати да се пријавите за Медицаре делове А и Б да остану при вашем плану.

Ваша премија може се променити када се повучете. Одељење за људске ресурсе послодавца требало би да вам каже шта да очекујете од свог плана након пензионисања. Медицаре ће бити главни платилац, а план који спонзорира послодавац бити секундарни.

Друга опција коју неки послодавци нуде је спонзорисана Медицаре Адвантаге (Део Ц) или Медигап политика. То нису одвојени планови, али могу учинити ваше Медицаре погодности приступачнијим.

Ако план који спонзорише послодавац може снизити премије и трошкове из свог џепа. Али такође може да ограничи ваше могућности. Уместо да упоређујете и бирате међу свим Медицаре Адвантаге или Медигап плановима у вашој области, мораћете да се пријавите за онај у којем ваш послодавац учествује.

ЦОБРА

ЦОБРА је закон који омогућава вама и вашој породици да останете на здравственом плану вашег бившег послодавца чак и ако нисте више запослени. За разлику од других пензија, ЦОБРА није стална. На ЦОБРА-у можете да останете 18 до 36 месеци.

Можете користити ЦОБРА и Медицаре заједно ако сте се већ уписали у Медицаре пре него што почне да покрива ЦОБРА. У овом случају, Медицаре ће бити главни платилац, а ваш ЦОБРА план ће бити секундарни платиш.

Ако стекнете право на Медицаре током покривања ЦОБРА, ваше ЦОБРА бенефиције ће престати.

Остале врсте плана

Можда бисте имали пензионисане бенефиције из другог извора, као што је чланство у синдикату. У овом случају ће ваш план највероватније бити под истим правилима као и бенефиције које спонзорише послодавац. Медицаре ће бити секундарни платиш и ваш план ће подићи неке од додатних трошкова.

• Да ли постоји премија за мој пензиони план?
• Да ли мој пензиони план нуди покриће лијекова на рецепт?
• Да ли се квалификујем за део А без премије?
• Да ли се квалификујем за стандардну премију дела Б?
• Који су планови Медицаре Адвантаге доступни на мом подручју?

Како делови Медицаре раде са бенефицијама за пензионере?

Сваки дио Медицаре-а на свој начин интерактивно дјелује с пензионерским давањима. Делови Медицаре покривају различите услуге и имају своја правила и накнаде.

Део А

Већина људи се одлучи да се упише у део А заједно са пензионерским погодностима, чак и ако се не пријаве за део Б. Један од разлога за то је цена.

Део А није доступан за већину људи. То значи да можете добити додатну покривеност за боравак у болници или боравак у сестринству без икаквих трошкова.

Не добијају сви део А бесплатно. Морате имати прикупљено довољно радних кредита за социјално осигурање да бисте се квалификовали. Кредити се зарађују по стопи од 4 годишње, а за пензију ће вам требати 40. Иако ћете често имати више него довољно кредита да бисте се квалификовали до одласка у пензију, то није увијек случај.

На пример, ако сте се преселили у Сједињене Државе касније током свог радног века, можда нећете имати довољно кредита и мораћете да платите премију за део А. У овом случају, то вам може уштедети новац да се уопште не упишете у Медицаре и само искористите своје пензионе бенефиције.

Ако се одлучите за упис у А део, Медицаре ће бити главни платилац било којег боравка у болници.

Део Б

Део Б је медицинско осигурање. Већина људи плаћа стандардну премију за део Б, али ви ћете платити више ако ваш појединачни приход прелази 87 000 УСД. Плаћаћете вашу премију дела Б поред било које премије повезане са вашим пензионим планом.

Део Б ће вам бити главни платилац. Медицаре плаћа 80 посто од износа одобреног за Медицаре за већину услуга. Накнаде за пензионисане особе биће секундарни обвезник, тако да ће платити преосталих 20 посто. Такође ће вероватно платити услуге које Медицаре не покрива.

Имајте на уму да плаћање две премије не има смисла за све. У зависности од буџета и здравствених потреба, можда ће вам требати само пензионери или само оригинални Медицаре.

Можете упоредити шта ваш план за пензионисање покрива и покривеност Медицаре-ом да бисте помогли да схватите шта је најбоље за вас. Ваш је избор да задржите повластице за пензионере, користите Медицаре или користите оба заједно.

Део Ц (Медицаре Адвантаге)

Обично вам није потребан план пензионера заједно са планом Медицаре Адвантаге. Планови дела Ц нуде приватне компаније које имају уговор са Медицаре-ом и потребно је да обезбеде исто покриће као Медицаре.

Генерално, планови Адвантаге нуде услуге за које Медицаре не плаћа, као што су стоматолошка нега, прегледи вида и слушне услуге. Такође имају различите премије, одбитке, уплате и друге трошкове.

Планови предности који су вам на располагању зависиће од вашег стања. Планове можете куповати на веб локацији Медицаре и видети да ли неки одговара вашем буџету и здравственим потребама. Ако пронађете план који нуди покриће, задовољава ваше потребе и приступачнији је, можете одлучити да га купите и одустанете од повластица за своје пензионере.

Део Д

Део Д је покривање лекова на рецепт. Оригинална Медицаре не нуди рецепте, па се многи одлучују за куповину додатног дела Д плана.

Коришћење повластица за пензионере заједно са Медицареом може елиминисати потребу за делом Д плана. Већина здравствених планова пензионера нуди покриће за рецепте. То значи да можете користити свој пензиони план с оригиналним Медицареом и добити покриће за своје рецепте без потребе да купујете план Д дела.

Медицаре додатак (Медигап)

Медигап план, познат и као план допуне Медицаре-у, додатни је план који узима неке од трошкова из свог џепа оригиналног Медицаре-а. Можете бирати између 10 различитих Медигап планова. Свака покрива различиту комбинацију осигурања, одбитка и других накнада.

Планови Медигап-а имају премије повезане са њима. Планови ће се разликовати у зависности од државе и плана који одаберете. Вероватно није неопходно да имате Медигап план и пензије за пензионере заједно. Накнаде за пензионисане особе наступит ће као секундарни платиш и подићи ће много истих трошкова које планира Медигап.

Полет

• Можете користити своје пензионерске погодности и Медицаре заједно да бисте добили још већу покривеност.

• Медицаре ће бити ваш главни прималац, а пензије ће бити секундарне. То значи да ћете имати мање трошкова за свој џеп.

• У већини случајева, на вама је да ли одлучите да се упишете у Медицаре заједно са бенефицијама за пензионере; међутим, неки послодавци и програми захтевају да се пријавите у оригинални Медицаре како бисте искористили своје погодности.

• Најбоље решење за вас зависиће од вашег буџета и здравствених потреба.